华尔街Fintech俱乐部专题研讨智能理财行业发展

近日，华尔街Fintech俱乐部第三次“Fintech 专家面对面”线下活动暨“智能理财行业的发展与前景”讨论会在纽约雅博画廊召开。研讨会上，GMBPCapital创始&CEO Howard Chen 和蓝海智投创始人&CEO 刘震作为特邀嘉宾分别为行业的发展作了专题演讲。

 

【中美创新时报波士顿8月11日讯】（特约记者马默涵）近日，华尔街Fintech俱乐部第三次“Fintech 专家面对面”线下活动暨“智能理财行业的发展与前景”讨论会在纽约雅博画廊召开。研讨会上，GMBPCapital创始&CEO Howard Chen 和蓝海智投创始人&CEO 刘震作为特邀嘉宾分别为行业的发展作了专题演讲。

Howard 在“人工智能以量化投资在资产管理中的前景和展望”专题演讲中指出：当我们从历史发展的角度看人工智能，Cloud1.0带来的是专业化、精细化的公司，比如财务，科技等需要软件支持的公司； Cloud 2.0引领的是行业整合过的大数据公司；而Cloud 3.0 将会结合目前AI 1.0的技术产生智能公司。另外，人工智能与量化投资相结合可以克服高速运算和数据量对人工智能的限制，以此同时，利用区块链工具来转变公司的管理流程，将会是人工智能发展的一大契机。

在谈到中美两国在人工智能方面的协同与竞争时，Howard相信中国对外通道会逐步打开，中国的资产管理在未来5年到10年的正规化过程中将至少增长5至10万亿美金。一个可行的方向是由中国的资金结合美国的技术，再延伸发展中国自有技术。

著名对冲基金专家刘震所作的“人工的智能vs人为的愚蠢——智能投顾在中国的起步和发展”专题演讲题目正是刘震先生新书的名字。研讨会上，刘震分享了他寄望通过“蓝海财富”开创华人投资界智能投顾先河的心路历程。

在刘震看来，智能投顾这种新兴投资模式就是利用互联网技术，把成熟市场的机构投资模式直接提供给个人投资者。目前的智能投顾基本上有以下三个特点：线下到线上；用自有投资理念的科学投资；从私人银行专户模式公开化。传统财富管理公司的模式十分昂贵，人力费用占很大比重；然而智能投顾是靠线上吸引客户，是一个软件模式，好的体验加上便宜的价格带来了整个业务的增长。由此可见智能投顾降低了财富管理的门槛。随着WealthFront的成功，有一大堆智能投顾公司在美国出现，包括Betterment, FutureAdvisor等。另一个新兴行业成熟的标志是传统金融行业的进入，传统的大牌财富管理公司主动寻求与初创企业的合作 。

据介绍，中国财富管理的痛点是服务缺失，国内私人银行的入口大概是1000万人民币，1000万人民币以上的客户占了0.1%的人口，资产占了银行资产的25%左右，财富管理客户100万到1000万人民币之间的客户占了15% 左右的客户人群，资产占了40%，剩下的人群资产占了35%的资产。中国市场上类似的理财服务尤为稀缺。尤其是经历了股市、债市、商品、房地产、信托等市场的几番兴衰，国人投资意识日渐成熟，寻求资本合理配资、海外配置的需求已经成为不可避免的大趋势。

对此，刘震提出的可行方式是把私人银行的服务推到了线上。这里面有两个概念：第一个叫做生命周期的概念，即在合适的时候给客户提供合适的产品，在提供产品的时候是使用金融科技的方法，像包括智能银行、智能保险等，目的是用更低的成本提供更好的服务。另一方面还可以进行随时跟踪。

研讨会上，蜂巢聚创合伙人蒋岩松、复旦校友会会长宋翔、美国亚洲金融协会常务理事 Frank Ma, Loy Weng 等金融领域资深人士、业界精英、企业代表等还就Fintech监管、中美移动支付、智能投顾客户群等问题和两位嘉宾进行了深度探讨。

据介绍，华尔街Fintech俱乐部是创建于纽约由华尔街资深金融从业人士发起和组建的促进Fintech研究和发展的交流平台，它将定期主办专题研讨会，为会员展示Fintech行业发展的最新资讯。（完）