美国司法部据报对小商业贷款计划展开审查

【中美创新时报4月30日讯】据美国中文网综合报道，彭博社援引一名高级官员称，司法部已开始对“薪资保护计划”进行初步审查，已经在寻求救济的企业中发现了可能的欺诈行为。

司法部刑事司负责任本茨科夫斯基（Brian Benczkowski）表示，检察官已与15至20家最大的贷款受理机构以及监督联邦纾困计划的联邦小商业署（SBA）取得了联系。

本茨科夫斯基周四在电话采访中说，检察官在过去一周审查的数据中，已发现了几个危险信号。他说：“只要听说有数万亿元等着拿，很快便会有欺诈者浮出水面，企图获取这笔钱。”

他继续说：“不幸的是，有一些企业在发来的贷款申请中索要大量资金，夸大了其工资成本，夸大了其拥有的雇员人数，夸大了其业务性质。”

司法部新冠援助欺诈调查借鉴了其医疗欺诈打击小组所使用的模型。在过去的十多年里，该小组一直在使用数据分析来识别与联邦医疗保险（Medicare）和其他联邦项目相关的犯罪活动。 

在那些案件中，检察官通过监视某些地理区域的医疗保险账单激增的情况来确定调查对象，健保诈骗案每一年的涉案金额都多达10亿元。

在“薪资保护计划”下，员工人数少于500人的公司将有资格获得最多1000万美元的小企业贷款，若小企业利用这笔资金留住现有员工，维持薪资以及支付租金/还贷/基础设施，则不需要还款，这本质上为一项免税赠款。但该计划推出后，许多大型上市公司却借纾困法案漏洞抢占了资金，小企业却被排除在外，招致不少批评，司法部随即展开审查工作。

不过，尚无对外公开的欺诈或可疑案例。银行被赋予了发行贷款的自由裁量权，政府计划的指导方针并不严谨。只要借款人申请符合标准，并且这笔钱被用于预定目的（主要是用于支付雇员的工资），就很难指责借款人或放款人故意滥用该计划。

知情人士说，司法部审查是一般性的，要求有关借款人的信息，以及有关贷款申请或贷款申请程序是否存在任何问题，并不针对任何特定的借款人。截至目前，审查似乎集中于客户，而不是银行本身。

几个机构被赋予了监督数万亿元纾困款发放情况的权力，包括无党派国会监督机构——政府问责办公室；尚未组建的另一个国会小组；还有正在等待参议院确认的监察长。

司法部可以自行展开调查，也可以与监察长或其他监督机构合作。

2008年金融危机期间，在大规模援助计划中第一批遭诉的企业包括Taylor, Bean & Whitaker抵押贷款公司，这是一家设在佛州奥卡拉的贷款发起人。该公司业主陷入的30亿元欺诈案（主要涉及房地美贷款）是在该公司使用阿拉巴马州一家银行从政府资产救助计划中索取5亿元后才发现的。

当时，检察官称其为美国历史上规模最大的银行欺诈案之一。（完）